车贷难题二押，该如何防范？

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不会开车却懂车

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用户：不会开车却懂车
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发表于 2016-12-08 17:08

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广阔市场背后的行业之痛
2016中国车贷峰会上,盈灿咨询发布的《2016P2P车抵贷合规白皮书》中预计到2020年占到汽车保有量5%的车辆将会成为贷款抵押物，届时车抵贷市场规模将达到1.4万亿的规模。车抵贷模式具有易标准化、流通性强、相对较低的风险等优势，随着汽车市场的持续快速发展，车抵贷已成为重要的资产类型，让越来越多的P2P平台进入了竞争激烈的车贷行业。
车贷行业的迅速发展也给趁水摸鱼者可乘之机，业内二押现象严重，并有发展壮大的趋势，逐步涌现出了一些规模化经营的二押公司，扰乱了行业的有序发展。
为此，行业间开始了抱团作战。
6月19日，筹备一年多的“车贷联盟”正式宣布成立，成员平台共同签署反二押公约。
11月23日，针对于车贷行业的自律组织、交流平台—车贷圈成立，共同抵制车辆二次抵押。
11月26日，车贷联盟第二次理事发布了国内首个基于车贷平台共享数据，涵盖、二押车数据、从业人员黑名单、反二押工作组等信息。
由此可见，“二押”这一行业痛点已经成为业界共识。
二押的危害
借款人在做车辆贷款时通常都会选择“押证不押车”的方式，这样车可以继续使用。当部分借款人在办理完第一次贷款后仍需要资金，就开始打起了歪主意，比如把车开到另一家车贷公司再进行借款抵押，一旦车主过度负债，就会出现逾期无法偿还。这将让车贷公司蒙受严重的经济损失，还会与其他车贷公司发生纠纷，甚至会出现平台间偷车、抢车的现象。
二押如何防范
由于目前征信市场不完善，数据信息不流畅等因素，导致车贷市场出现车辆重复抵押的局面，业内的平台抱团组成联盟，是走出打破信息壁垒的第一步。从信息共享、技术交流、行业调研、数据发布等各个方面，有效提升参与平台的实力，共同抵制“二押”。
除此之外，车贷企业还应该增强自身贷后风控管理的能力，风控说白了就是两个方面：控人、控车。
控人，就是对借款人的情况要了解。活押的情况下，每半个月一次家访，看其生活是否异常，家里人都是干嘛的，父母、妻子、孩子在哪上班或上学，叫什么名……
控车，即掌握车辆的实时状况。通常而言，办理车贷的车辆都会装上GPS。GPS各家有各家的玩法，GPS的价格从90块钱一个到7000块钱一个不等，想投入多少，还是以安全和服务为主。
比如有些高危的借款人，当你发现还款逾期后，再去找车，GPS离线或者已被拆除，或者车辆质押给了二押公司，无法拖回。
针对此情况，安装GPS都会采取一明一暗，有线+无线的搭配安装。以乐位汽车金融风控云平台为例，它一明多暗多重保险，当有线的GPS被拆除，后台就会报警，有线的就会开启。无线的GPS还可以伪装成汽车原厂配件，让想拆除的人识别不了。乐位还采取多种定位模式，当车主想要开到没信号的地方去拆除，还有其他的模式进行定位。
在乐位风控后台记录了车主平时的行车轨迹，设置风险点、二押点、电子围栏，通过大数据可以为车贷企业分析风险并进行及时预警。

如果借款人的车辆在一些敏感地点停留，乐位风控系统会及时提醒风控人员介入核实，如果提前发现借款人正准备将车辆进行二次质押给另一公司，可以和该公司商量，给予对方应得利润的情况下将车拖回（一般抵押合同中都会约定禁止将车辆二押，这种情况属于违约的一种），产生的相应费用由借款人承担。这样，就可以有效降低企业的贷后风险。
结语
行业发展迅速，有乱象出现是很正常的事情，风控不是一朝一夕、一蹴而就的事情，需要长时间的积累经验。道高一尺、魔高一丈，风控任重而道远。