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购买汽车保险，也是一门学问！

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用户： qz46885107
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发表于 2018-07-23 17:03

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您好，精华帖至少要有9张图片，文字不少100个字！并且是原创内容，布局合理。
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楼主电梯直达楼

“最近车辆保险有效期限将至，电话铃音不断响起。有来自同一家保险公司不同部门和渠道的；也有来自不同保险公司的电销业务员；还有网络平台填写信息咨询报价后反馈的；经过差不多两个月的询盘、议价磋商，不禁感叹道：购买汽车保险也是一门学问！”

汽车保险即机动车辆保险，简称“车险”。当机动车辆由于自然灾害或意外事故，造成人身伤亡或财产损失时，购买了汽车保险的车主可以按相应条款向保险公司提出赔偿申请。

购买机动车保险时，保险公司的报价中通常会列出以下几项：

- 机动车综合商业保险，简称“商业险”
- 机动车交通事故责任强制保险，简称“交强险”
- 代收车船税

交强险和车船税，相关法律法规所规定，是必须要购买和缴纳的。商业险，可以由车主根据自身需要选择购买哪些险种、多少保额。

机动车商业保险大致有哪些类目？

商业险又可分为主险、附加险两项。
主险包括：机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险、机动车全车盗抢保险四个独立的险种。
附加险包括：玻璃单独破损险、自燃损失险、新增加设备损失险、车身划痕损失险、发动机涉水损失险、修理期间费用补偿险、车上货物责任险、精神损害抚慰金责任险、不计免赔率险、机动车损失保险无法找到第三方特约险、指定修理厂险。

附加险不能独立投保，需在投保主险基础上投保。但其法律效力在与主险条款想抵触时，优先于主险条款，以附加险条款为准。
本人日常购买车险时，通常会将机动车损失保险、机动车第三者责任保险、不计免赔率险，这三个组合在一起购买。其中第三者责任保险会选择100万这个额度，当然车主也可以根据自身需要选择50万、150万及其他额度。

购买车险时，尽量做到货比三家。

经过多次机动车保险改革，同一辆车、同一时期，每家保险公司报出来的价格几乎是一模一样的。那又何来的货比三家之说呢？

这里提到的货比三家，其实质上比的是购买车险时保险公司赠送的免费服务以及一些日常用车维修和保养项目。

今年购买车险时收到了四五份报价，有来自本人主动发起询价的保险公司和4S代理点，也有来自信息被共享后而联系到本人的各大保险公司。

通常赠送的项目有：车辆基础保养、车辆漆面划痕修复、合作商户免费洗车、酒后代驾、机场停车……除了以上这些，有时还会有一些非正式公开的折扣返点、保养维修工时抵扣等等，这里就不一一列举了。

汽车保险怎么购买才是最划算的呢？

同样的车险保费，每位车主会给出不一样的答案。车险的选择无非就是个人需求组合模式的衡量过程。

有的喜欢赠送基础保养，购买车险后连保养也不用操心了，省钱省事真方便；有的喜欢赠送车辆漆面划痕修复，日常用车难免小刮小蹭，有此服务日日开新车。

综上所述，汽车保险怎么买才是最实惠的呢？我给出的答案是：适合自己并能满足日常用车刚性需求的，才是最划算的。

个人案例分享
（为避免广告嫌疑，已将部分信息打码处理。）

上一年度商业险和交强险于7月21日到期，按照上海地区的做法，商业险可以提前两个月购买，交强险可以提前一个月购买。

因此，在5月21日前，就会有保险公司致电联系车险续保事宜，以便提前与车主确定好价格，在保单购买窗口打开时第一时间抢到客户的单子。

接到车险电话后，通常都会很友善地提醒您车险将要到期，并将下一保险周期的商业险费用预估报给车主。

关于下一周期的费用，在保险公司系统中都能提前预算出来，所以基本上是八九不离十的。

基于个人工作习惯，将收到的各方报价汇总成电子表格。（由于一些优惠活动内容比较隐晦的，因此不多做展开。）通过电子表格既可以直观比对报价，又能避免报价丢失或有做进一步更新补充。

通常电销车险给到的福利会比4S保险公司的福利多一些，除了返点这块，还会有其他比较实用的项目，比如：免费洗车、机场免费停车等等。

交强险具体保险金额需要等到期前一个月才能查询到，通常可先在交警网站查询有无违章，以便估计交强险价格是否真实。车船税不同地区和排量价格是不一样的，以上海地区1.8T帕萨特为例，车船税每年的价格是450元。

最终本人选择了投保C 大众4S这个报价方案。表面看上去这家并没有价格优势，那为何会选择它呢？概括起来有两方面的原因。

一是因为在保险到期前三个月，大众公司赠送了我一张价值500元车险续保现金抵扣券，据说可以直接视为现金抵扣商业险部分；由于使用流程复杂，能不能使用还不确定，需要等付款时才知道，因此一直作为保留选项。

二是因为有些服务确实是可有可无的。比如机场免费停车5天，通常去机场不是打车就是家人送机，很少会将车子停在机场；酒后代驾，已经快十年没有喝醉酒了，更别提酒后驾车了；免费喷漆，说实话这个的确是个好东西，考虑到喷漆质量和施工过程并不是很满意，也就帕斯了。

第一次去4S保险咨询时，由于精通此项业务的保险业务员外出开会了，所以只留了个联系方式。这次直接远程操作，在保险系统内拉取了新一期的实际保费金额，和之前预估的金额完全一样。交强险折扣比去年低了不少，平时安全驾驶很重要，即省事又省钱。

商业险总保费：3283.95元，交强险总保费：665.00元，车船税：450元，总计：4398.95元。扣除500元车险续保现金抵扣券，最后需要支付3898.95元。一共有三种方式可供选择，因为不在4S保险现场，因此选择让保险业务员将付款二维码拍照传给我后，远程支付的保险金额。

保费付款成功到保单生效需要等待一会儿，预计在一个小时左右。提前续保的车主可以无视此限制，只需等候纸质保单打印。

纸质保单打印后，可以选择在网上做验证，确保新一年度的保单投保内容以及生效日期是否可投保的相一致。

按照询价时告知的续保优惠信息，给到了价值500元的维修保养抵用券，价值625元的四轮定位抵用券，价值258元的空调养护抵用券，价值200元的次年续保抵用券，以及一次基础保养抵用券。

看面值价值挺高挺划算，但是抵用券通常都是有消费限制的，需在购买前仔细询问使用要求和限制。此外有些券的面值是虚高的，比如价值625元的四轮定位抵用券，真的去4S做一次四轮定位应该是不会那么贵的。

车险续保，看似简简单单的一件事，却蕴藏了各种奥秘。随着保险政策的推陈出新，每年续保时的价格计算都不一定会是一样的，每年续保时免费提供的福利也会是随之变动的。因此车主需要提前掌握政策导向，了解周边朋友是如何购买车险的，根据自身车辆使用情况和需求，选择合适的保险公司和保险条款，才能将汽车保险这一大用车成本降低到经济、合理、可接受区域。当然，千万别太斤斤计较，正所谓“智者千虑，或有一失”，有时太精明反而会适得其反。人生之中，最好的不一定是最合适的，最合适的才是最好的。