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财险中保险费用的规定
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财险中保险费用的规定

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水晶球E3

 
 
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保险的价格,就是“保险费”或“保险费率”。保险费率,是保险费与保险金额的比率,例如在火灾保险时每一千日元的保险费为保险费率;在海上保险中每一百日元的保险费为保险费率,而在财险中则规定为保险费对保险金额的比例关系。保险费由纯保险费与附加保险费构成。纯保险费为将来用于支付保险金的价格部分,附加保险费为保险经营所必需的运营成本与利润部分。

    寿保的纯保险费是由事故发生率即死亡率来算出的。如果死亡率为0.1%,则一年期合同的纯保险费为1万日元。在此,由于寿险是长期的保险,众安保险可以长期运用保费。因此,纯保险费还要计算保费的金融收益。即,要根据预定利率减去金融收益。

    财保的纯保险费是根据事故发生率与平均损失额(损失程度)算出的,损失程度是指平均的损失状况。例如,在火险中,不可能所有火灾都是1 00%烧掉的,一户为100%,一户为80%,一户为60%,则平均损失状况为80%,损失程度即为80%。再假定事故发生率为O.3%,则保险金额为1000万日元的纯保险费为24000日元(10000000 X 0.003 X O.8)。

    众安保险指出附加保险费在寿险中为新合同费、合同维护费、收款手续费和利润,财险的附加保险费包括公司费用(一般管理费用、营业费用、损失调查费)、代理店手续费及保险经理人手续费、利润。

    一般商品的价格受市场供求关系的左右,但众安保险的价格却基本上摆脱了市场而由事故发生率决定。而且,保险的价格是基于预计的事故发生率算出来的预测值。因而,真正的保险价格是在保期结束且保险金支付完了后才确定下来的。这称为“保险价格的事后确定性”。

    因此,当价格竞争激化时,往往会走向以期望性的预测(较低的发生率)来做判断,将未来要支付的保险金预测得过少而降低纯保险费,以求降低价格。但是,这种做法使保险价格低于应有的价格,最终将导致保险金支付基金的匮乏。
 
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